CARDФОРУМ

Добрый день!

Помогите выбрать дебетовую карту (Тульская область).

Что требуется:
1) оплата товаров и услуг через интернет
2) получение наличных и оплата товаров и услуг заграницей
3) оплата коммунальных, телекоммуникационных услуг (Тульская область) через интернет-банк (желательно с СМС-информированием об операциях)
4) возможность заключения договора на брокерское обслуживание (для интернет-трейдинга)


Просматривал тарифы на выпуск дебетовых карт в разных банках: ВТБ24, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфабанк, Уралсиб.
Пока точно могу выбрать только уровень карты Classic/Standard.

Какие моменты интересуют в тарифах:
-Выпуск и обслуживание основной карты - варьируется от 300 (Уралсиб) до 750 за год
-Выпуск и обслуживание доп карты - от 200 (Альфабанк) до 600
-Выдача наличных в "своих" банкоматах и ПВН - нужна 0% (без минимальных комиссий), потому что бывают 0,3% в "своих" банкоматах у Уралсиб
-Выдача наличных в "чужих" банкоматах и ПВН - Уралсиб 0,7%, ВТБ24 1%, все остальные 1-1,25% (но с минимальными комиссиями от 75 до 150 рублей). К счастью через 3 месяца должен вступить в силу закон о Национальной платежной системе, который аннулирует минимальные комиссии при приеме-выдаче наличных денежных средств. Важный момент при езде заграницу, когда получаешь наличные через банкомат.
-Начисление процентов на остаток - 1% годовых Россельхозбанк (0,5% доллары, 0,25% евро), 3,5% Промсвязьбанк (при остатке от 25 тыс.руб.), 3,5% Уралсиб (при остатке от 10 тыс.руб.). По большей части проценты невелики, поэтому неприоритетно, скорее только желательно.
-Конвертация: вот тут один из вопросов. Главным образом при оплате товаров в России используется рублевый счет. Но в случае выезда заграницу - появляются двойные-тройные конверсии. Самые грабительские %конверсий у Газпромбанка (1,7% при выдаче-приеме, 1% при безналичных переводах), все остальные за исключением Промсвязьбанка (указал точно 0,6%) применяют конверсию по своему курсу - ВТБ24 0,7-0,8%, Россельхозбанк 0,5-0,8%, Альфабанк 0,6-0,9%.
Вопрос:
выгоднее брать мультивалютную карту, чтобы самостоятельно конвертировать с рублевого счета денежные средства в доллары или евро и затем осуществлять оплату, если да, то какую выбрать? Не все банки предлагают мультивалютные карты, некоторые дают только возможность выбора валюты счета.
и соответственно какую выбрать карту Visa Classic или MasterCard Standard. Уже ознакомился с тем, что Мастеркард главным образом проводит конверсию через евро, поэтому в странах (Европа, Куба (карты Виза в невыгодном положении)) , где товары оплачиваются в евро, данная карта выгодней. Виза в свою очередь выгодна при поездках в США, Канаду, Австралию, Латинскую Америку, Таиланд.

На сколько я знаю, не у всех банков, предоставляющих услугу интернет-банка, эта услуга реализована полностью. Может оказаться, что получив ту или иную карту, вы не сможете оплачивать коммунальные услуги, телефонные переговоры, интернет, так как в вашем регионе просто банк не заключил договора с нужными вам организациями. Мало того, у одних банков оплата таких платежей проводится бесплатно, у других с комиссией. Что можете посоветовать в данном случае по Тульскому региону или просто поделиться опытом использования интернет-банка для оплаты услуг.

Брокерские услуги предоставляются ВТБ24, Альфабанком, Уралсибом, Промсвязьбанком. Часто очень сложно сравнить тарифы, настолько запутанно выглядит выложенная информация на сайтах банков. Думаю не я первый хотел бы получить связку из пластиковой карты и брокерского счета в одном месте, чтобы избавиться от лишних (тем более оплачиваемых) переводов с одного счета на другой. Про тарифы не буду уж расписывать. Итак достаточно путанно расписываю, что нужно. Но это не из-за того, что сам не могу разобраться, а из-за того, что информация на официальных сайтах банков достаточно спутанна и противоречива, к тому же мало в чем стандартизирована. Такое чувство, что рынок финансовый у нас на очень низком уровне развитости.

Пока понимаю так. Нужно брать мультивалютную Visa Classic или Mastercard Standard (скорее последнюю, так как возможно будет больше поездок в ближайшие годы в Европу). Какой банк? Учитывая, что через 3 месяца по некоторым параметрам тарифы банков выровняются (исчезнут минимальные комиссии при приеме-выдаче наличных, обязательно будет бесплатно смс-информирование или информирование на электронную почту), то на мой взгляд лучше обратить внимание на продукты ВТБ24, Альфабанк, Промсвязьбанк, Уралсиб. И это пока закрывая глаза на то, что необходимо будет подобрать брокера. Могу сразу сказать, что Авангард в Туле отстутствует.

Вообщем, буду рад, если сможете что-то посоветовать и как-то определиться со столь нелегким выбором )


PS: еще нашел очень интересный вариант карты Mastercard Standard от Связнойбанк svyaznoybank.ru/home/retail/cards/getcard.aspx

По карточке Связного уже ясно.

-Сеть не развита. Например, в Туле, можно на карточку положить деньги в любом "Связном", но получить наличные без комиссии нельзя. Получить можно только в "чужих" банкоматах. От 1000 рублей - бесплатно, до 1000 рублей - с комиссией 100руб. Вроде можно было бы брать от 1000 рублей и хорошо тогда - бесплатно, но банкомат-то "чужой", значит банк-владелец банкомата возьмет еще 3-4%. И тут подвох.

-Сама карточка выдается бесплатно, но неименная. То есть заграницей такая карта недействительна, а только для расчетов на территории РФ. Ежегодное обслуживание все равно 600 рублей, что тоже самое что и продукты обычных банков. Можно, конечно, взять допкарту именную 1 раз заплатив за ее выпуск 300 рублей. И вот получается - у нас 2 карты - именная и неименная, за которые мы заплатили 300 рублей и каждый год платим 600 рублей.

+Из плюсов бесплатная блокировка-разблокировка и перевыпуск по истечению срока карты (2 года).

-Есть овердрафт или период льготного кредитования до 50 дней. Но стоимость использования кредитных средств 4% от суммы (от 10000 получается 400 рублей комиссии, что в пересчете означает 29% годовых)

-Оплата через интернет-банк ЖКХ, телефона, интернета итд за счет собственных средств 0,3% (мин. 25руб., макс. 1000руб.) +возможно увеличение комиссии, исходя из договора с операторами связи, интернета, ТВ. Сам интернет-банк бесплатен.

-Есть бесплатные СМС-запросы о последних 4 операциях. СМС-информирование 600 рублей в год.

+Есть начисление процентов на среднемесячный остаток от 10 тыс.руб. - 10% годовых.

-Проценты за конверсию составляют 0,8-1% (в соответствии с курсом Связнойбанка), что немного выше обычных банков.

Итог. Плюсов как видите немного, и то не из-за этих плюсов нужна карта.

Пока склоняюсь к карте Альфабанка. Классическая с пакетом услуг Он-Лайф.

За 599 рублей в год получаем основную и до 4 допкарт без чипа и PayPass
выдача-внесение наличных в банкоматах «Альфабанка» - бесплатно
переводы между собственными счетами удаленно — бесплатно
переводы на «чужие» счета не «Альфабанка» - 0,3% (мин. 20 руб, макс. 150 руб.), т.е. 10 000 — 30 руб.
Интернет-банк «Альфа-Клик» - бесплатно
Оплата городского телефона, коммунальных услуг через интернет-банк — бесплатно (есть демонстрация интернет-банка http://www.clickdemo.alfabank.ru/demo/demo.html)
Конвертация высокая — 1,4-1,6% (как вариант, хотя и не так удобно, менять рубли на доллары и евро в других местах и делать пополнение счета через банкомат — бесплатно)

За 757 рублей в год основная и 1 допкарта с чипами
За 877 рублей в год основная и 1 допкарта PayPass
За 1376 рублей в год основная и 1 допкарта PayPass с индивидуальным дизайном на 1 карте

И как вариант - использовать Альфа-директ для торговли на РТС и ММВБ.

Постараюсь еще получше приглядеться к ВТБ24, Промсвязьбанку и Уралсибу.

eggplant, у Вас не совсем достоверные сведения по карте Связного банка. Смею утверждать, т.к. сам пользуюсь картой уже почти пол-года.

Что значит "сеть не развита"? Схема работы Связного: оформление в любом салоне мобильной связи Связного карты за 15-20 мин., все операции совершаются через интернет-банк, поддержка - удаленно по телефону. Пополнять счет можно так же в любом салоне Связного через кассира или через терминал без процентов. Офисы, как таковые в Связном не нужны. В этом и его отличие и преимущество перед другими банками. А салонов Связного - множество. Да, по поводу снятия. Не вижу никакого смысла снимать меньше 1000рублей. Разве что, если школьник какой-то картой пользуется. Если уж, ну так прям приспичило, ну снимите 1000, а не нужный остаток назад на счет положите. Благо, по номеру под штрих-кодом это можно легко сделать и, конечно же, без процентов. По поводу того, что другие банкоматы берут проценты - ерунда полная. Снимал во многих - никто еще процентов не взял. На банках.ру тема есть со списком банкоматов (у кого какой лимит снятия) и тоже ни один чел ни написал что у кого-то по карте Связного проценты в банкоматах сторонних банков сняли.

Кредитка сразу при оформлении выдается неименная, да. Но тут же или из дома можно позвонить в техподдержку по бесплатному телефону и оставить заявку на именную карту. Которая принимается везде. У меня еще ни в магазинах, ни в интернете отказов ни разу не было. Даже к капризному AppStore и то мгновенно привязалась. 600руб. платится не за карты, а за обслуживание счета, а карт к нему может быть сколько угодно.

Оплата через интернет-банк - ЖКХ, да, с процентами - 2%. Интернет же, мобильные и еще куча платежей по шаблонам, которых в ИБ множество - беспроцентные!

СМС-информирование по 50руб/месяц. От него можно отказаться. Но я бы не советовал.

По поводу 10% годовых - так вот, эти проценты, во всяком случае у меня, за месяц отбили 600руб. обслуживания за год. Да плюс еще по карте действует бонусная программа "Связной клуб". За любые покупки по карте, за любые платежи через ИБ начисляются бонусы 1 бонус=1-20 руб. За счет этого, я за месяц еще и в плюс вышел. Хотя, все зависит, конечно от суммы, которую собираетесь держать на карте.

Итог: у Вас больше, чем половина информации недостоверна. Картой пользоваться выгодно и удобно. Одно отсутствие стояния в офисах и отсутствие поисков терминалов для пополнения счета чего стоит! Не говоря, о беспроцентном пополнении любым челом счета по 13-тизначному номеру под штрих-кодом, беспроцентном снятии налички в любых банкоматах, ну и, конечно о 10% годовых.

Кто желает получить более полную информацию и убедиться в моих словах - почитайте ветку о карте Связного банка на самом популярном форуме о банках banki.ru (там их вообще-то несколько).

Ну и еще первоисточник: Кредитно-дебетовая карта Связного банка, тарифы и условия.

Kamenetts, что значит недостоверна информация. Я эту тему создал, чтобы опытом другие поделились, такие как вы. Чтобы определиться с выбором карты.

Почитал ветку на банки.ру. Инофрмации на 320 страниц. Жесть. Но что смог узнать - это, что прием-выдача наличных через "чужие" банкоматы и правда бесплатна, единственное, что по закону, если комиссия и будет, то о ней будет указано в терминале. В любом случае заграницей карта Связного не будет отличаться от карт, эмитированных банками, так как сеть ни одного, ни других не распространяется на другие страны.


Если видели такую информацию, скиньте, пожалуйста, ссылку.


а я говорил: - за выпуск дополнительной именной карты - 300 рублей, обслуживание ежегодно - 600 рублей.
Так что тут никакой недостоверной информации нет.
Тарифы на обслуживание карты Связного тут http://svyaznoybank.ru/home/retail/cards/getcard.aspx

В итоге если брать 2 карты - основную и допкарту, то у Связного нужно заплатить за допкарту 300 рублей, а у Альфабанка нет.


Альфабанк в свою очередь бесплатно.


Это приятно В интернет-банке у Вас не видно интернет-Домолинк и телефоны: МТС и Теле2 есть в числе бесплатных? Или через интернет-банк бесплатно сейчас переводы идут?


Вообще очень нужная вещь СМС-информирование, но что у Связного (50 руб.), что у Альфабанка (59 руб.) - платно.
Радует только, что после вступления в силу закона "О национальной платежной системе" через 3 месяца - все участники рынка обязаны будут сделать СМС-информирование бесплатным.


Я хоть и посчитал это хорошим плюсом, но даже недооценил насколько это плюс )))) Деньги должны работать) Другое дело, что на фондовой бирже - можно немного пошевеля мозгами добиться более высоких процентов, но для этого нужно тратить все-таки свое время, и никто не убережет тебя от ухода в отрицательные проценты)))


А вот тут недостоверная информация у Вас) Смотрим сюда: http://svyaznoybank.ru/home/retail/cards/loyalty.aspx
При покупке 1 балл за рубль, до 20 баллов за рубль, если купили у партнеров. НО! 100 баллов = 1 рубль! Причем этот рубль нельзя снять, а только использовать для покупки в Связном или у партнеров.

Как итог. Главный плюс карты Связного - 10% годовых и бесплатная прием-выдача в любом банкомате. Я даже сейчас вспомнил, что у меня давно карта Связного лежит неименная)))) Интересно она хоть рабочая =) Небось уже кончился срок ее)

Альфабанк в экономичном варианте - дешевле только за счет бесплатного выпуска допкарт и бесплатной оплаты ЖКХ.

По конверсии лучше карта Связного (0,8-1% против 1,4-1,6% у Альфабанка)

Вообщем за счет этих "10% годовых" очень приятно выглядит карта Связного.
У Альфабанка тоже есть "до 3% годовых" при использовании накопительного счета "Мой сейф", но он, видимо, предоставляется только для тех, у кого зарплатная карта, мало того там сетка по % интересная и реально 1,4% только при остатке менее 250тыс.руб.

Вопрос только один остался по карте Связного:
Валюта текущего счета - только рубль? Нет мультивалютной карты Связного? Это был бы очень приятный плюс)

Если пополняете карту наличными, то выбирайте банк, где это сделать максимально удобно для Вас. Все остальные фичи - ерунда, позволяющие экономить/тратить лишние пару тысяч в год не стоят удобства, когда карту нужно срочно пополнить.

Как итог выбор первой дебетовой карты сделан.

Выбрана карта Связного Банка Mastercard Standard.
По большей части потому, что срочно понадобилось получить новый расчетный счет для получения перевода.

Плюсы:

1) Карта выдается в день обращения (неименная, а именная 10-14 дней при заказе в офисе или через колл-центр).
2) Документов никаких не надо, кроме паспорта (нужен еще номер телфона)
3) В случае хранения денежных средств свыше 10тыс.руб. начисляются 10% годовых.
4) Получение денежных средств с любом "чужом" банкомате
5) Пополнение счета через терминалы и кассы в офисах "Связного"
6) Интернет-банк на вид вполне достаточный (переводы, оплаты услуг- телефон, интернет, мобильная связь, но по Тульской области нет договоров на коммунальные платежи)

Комментарий:

Как уже многие говорили - обслуживание в офисе не банковское. Одна только фраза "Скажите свое кодовое слово." чего стоит. А рядом куча народа))) Я говорю: "Давайте я напишу". Написал. Отдал. Через некоторое время опять же при всех говорит: "Значит у вас кодовое слово _такое-то_?" ))))))))
Хорошо, что без ПИНкода якобы нельзя ничего снять со счета)

После многочисленных исследований пришел к выводу, что лучшие варианты дебетовых карт (включая интернет-банк и возможность брокерского обслуживания) - Промсвязьбанк, ВТБ24, Альфабанк. При этом лучший интернет-банк у Промсвязя.

СВЯЗНОЙ БАНК
За 600 рублей в год получаем основную неименную карту
За 900 рублей получаем основную неименную и 1 доп именную карту (след год 600 рублей)
Валюта — только рубль
выдача-внесение наличных в «Связном» - бесплатно
выдача в любом банкомате — бесплатно свыше 1000 рублей
переводы между собственными счетами через что угодно — бесплатно
переводы на «чужие» счета не «Связной» через Интернет-банк, Мобильный банк и Службу поддержки клиентов - 0.3 % от суммы перевода, но не менее 25 руб. и не более 1000 руб.
SMS-запрос по последним 4 операциям — бесплатно
Интернет-банк, Мобильный банк - бесплатно
Оплата городского телефона, коммунальных услуг через интернет-банк — бесплатно, если заключен договор (сообщается клиенту до совершения конкретного платежа)
Конвертация по курсу 0,1-1,5%
Начисление процентов на остаток - 10% годовых при среднемесячном остатке более 10тыс.руб.

SMS-информирование — 600 рублей в год

ПРОМСВЯЗЬБАНК
За 650 рублей в год получаем основную карту
выдача-внесение наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» - бесплатно
переводы между собственными счетами через что угодно — бесплатно
переводы на «чужие» счета не «Промсвязьбанка» через PSBRetail - 0.3 % от суммы перевода, но не менее 25 руб. и не более 200 руб.
Интернет-банк «PSBRetail» - бесплатно
Оплата городского телефона, коммунальных услуг через интернет-банк — бесплатно, если заключен договор
Валюта — мульти
Конвертация 0,6% - при оплате товаров и услуг, 0,7-1,5% при нал и безнал
SMS-информирование — 540 рублей в год
Начисление процентов на остаток - 3,5% годовых при среднемесячном остатке более 25тыс.руб.
Индивидуальный дизайн - 200 руб.

За 650 рублей в год получаем основную карту
За 1000 рублей в год получаем основную и 1 допкарту


ВТБ24

За 750 рублей в год получаем основную карту
За 1125 рублей получаем основную и 1 допкарту
Валюта — мульти
выдача-внесение наличных в «ВТБ24» - бесплатно
переводы между собственными счетами через что угодно — бесплатно
переводы на «чужие» счета не «ВТБ24» через Телебанк - 1,5 % от суммы перевода, но не менее 50 руб. и не более 2500 руб.
Телебанк — 300 рублей в год
Оплата городского телефона, коммунальных услуг через интернет-банк — бесплатно, если заключен договор (сообщается клиенту до совершения конкретного платежа)
Конвертация по курсу 0,3-0,6%
SMS-информирование — включено в Телебанк?


АЛЬФАБАНК

За 599 рублей в год получаем основную и до 4 допкарт без чипа и PayPass
выдача-внесение наличных в банкоматах «Альфабанка» - бесплатно
переводы между собственными счетами удаленно — бесплатно
переводы на «чужие» счета не «Альфабанка» - 0,3% (мин. 20 руб, макс. 150 руб.), т.е. 10 000 — 30 руб.
Интернет-банк «Альфа-Клик» - бесплатно
Оплата городского телефона, коммунальных услуг через интернет-банк — бесплатно
Конвертация высокая — 1,4-1,6% (как вариант, хотя и не так удобно, менять рубли на доллары и евро в других местах и делать пополнение счета через банкомат — бесплатно)
SMS-информирование — 710 рублей в год
Индивидуальный дизайн - 499 руб.

За 757 рублей в год основная и 1 допкарта с чипами
За 877 рублей в год основная и 1 допкарта PayPass
За 1376 рублей в год основная и 1 допкарта PayPass с индивидуальным дизайном на 1 карте


ТИНЬКОФФ

Даже не соизволили ответить на почту. На сайте тарифы не указаны.

Топикстартеру - респект за дотошное и подробное исследование вопроса

От себя - из упоминаемых Вами банков не связывался бы с Альфой и ВТБ24 - почитайте просто отзывы о них - они красноречивее цифр в тарифах.
PSBank солиднее, и ... "банковее", что ли - в общем, впечатления от него только положительные (пользуюсь много лет - проблем нет )
Связнойбанк - не пользовался, но - 10% на остаток, многочисленность "Связных" и вменяемые тарифы наводят на мысль попробовать.

Тинькофф ... пользовался кредиткой - через год отказался - обслуживание показалось дороговатым (900р) при мало кредитном лимите (30000р), офис черт знает где, снятие в чужих банкоматах с кредитки - естессно, платное, пополнение -чз безнал, ИБ в ту пору (2009г) был только информационный - в общем, ничего выдающегося. Единственно, кредитку оформляли по почте - отправляешь им ксеру паспорта и анкету, карты присылают тоже почтой - такое мало кто практикует.

Наверняка вы сможете мне подсказать.

Хочу оформить карту дебетную.
но не на свое имя. на какое нибудь вымышленное. Специално чтоб налоговая не докоплась
снимать буду с нее деньги, (переводить на нее, через интернет).

Вот хочу узнать где можно оформить дебетную карту, чтоб не засветить свой паспорт?
Допустим, при оформлении гденибудь в интернете, там просто попросят прикрепить скан паспорта, и тогда можно чужой прикрепить.

А мне понравился Банк в кармане от Русского стандарта ( он становится дебетовым, если ты безработный)