30

Долг по кредитной карте: как погасить его полностью?

Банки рекламируют кредитные карты очень активно: длинный льготный период, никаких процентов, пользуйтесь заёмными деньгами хоть 3 месяца, а потом вернёте только потраченное… Люди верят, не вникают в условия и пользуются деньгами кредитной карты, как собственными. Но когда они возвращают на кредитную карту потраченную сумму, оказывается, что этого мало: внезапно возникли лишние начисления, которые тоже нужно погасить. Откуда они могут взяться и как их избежать?

За что?

Если вы столкнулись с ситуацией, что погасили долг по кредитной карте, но остались какие-то ещё неожиданные для вас начисления, то нужно понять, откуда они взялись и за что. Можно попытаться сделать это самостоятельно, внимательно изучив договор на кредитную карту. А можно обратиться в банк одним из способов:

  • посмотреть отчёт в мобильном приложении;

  • посмотреть отчёт в интернет-банке;

  • позвонить в кол-центр/ написать в чат поддержки и проконсультироваться;

  • обратиться в отделение;

  • посмотреть выписку в банкомате.

Банк точно знает, за что вам пришли те или иные начисления. Главное, выяснить это как можно скорее: высока вероятность, что оставшийся долг будет ежедневно расти, и каждый день промедления вам обойдётся нарастающей суммой задолженности.

Почему появился долг по кредитной карте?

Если долг по кредитной карте погашен, но начисления остались, есть несколько стандартных причин: 

Платные операции по кредитной карте

Кредитная карта сильно отличается от дебетовой: ею нельзя пользоваться “направо и налево”, а потом просто вернуть потраченное. Зачастую по картам начисляются комиссии за действия, которые на дебетовой карте все привыкли проводить бесплатно. Платными операциями могут быть:

  • снятие наличных в банкомате;

  • перевод денег на другие карты, в том числе на карты того же самого банка;

  • пополнение электронных кошельков;

  • погашение кредитов в других банках и так далее.

Если вы совершили операцию из этого списка или провели оплату, отличную от обычного расчета в магазине, то это повод задуматься, не по этой ли причине у вас образовалась задолженность. Кстати, долг может оказаться внушительным и нарастать в геометрической прогрессии: банк будет начислять проценты, причем ежедневно,  или же удержит с вас единовременную комиссию.

Просрочка платежей

“Бери деньги, пользуйся 100-120 дней бесплатно и верни все к концу срока” - заманчивое предложение!  Но, к сожалению, так просто бывает только в рекламе, в договоре прописываются совсем другие условия. Просрочить платёж можно даже в течение заявленного банком льготного периода. По многим кредитным картам, особенно с длинным беспроцентным периодом, имеются регулярные минимальные платежи. Они нужны для того, чтобы банк видел: вы помните про ваш долг и у вас есть хотя бы маломальские деньги, чтобы с ним расплатиться. 

Примером может быть кредитная карта “100 дней без процентов” от “Альфа-банка”. Если не вносить по ней ежемесячные платежи 5% от потраченной суммы, но не менее 300 рублей, то льготный период прервётся, и проценты будут начисляться на весь долг за весь срок. Понятно, что если вы на 99-ый день вернёте потраченные деньги, то долг по карте выльется в серьёзную проблему.

Если же вы просто не смогли вернуть деньги в рамках льготного периода, а через несколько дней после его окончания внесли на карту и потраченные деньги, и начисленные проценты, то этого опять не хватит, и у вас тоже сформируется долг. Он возникнет из-за просрочки: банк начисляет неустойку. Обычно по кредитным картам она равна 0,1% годовых каждый день, но по закону может быть также до 20% годовых. Если платёж просрочен, то недостаточно внести долг с процентами. Придётся оплатить ещё и неустойку.

Дополнительные комиссии

Не стоит забывать и про маленькие платежи, которые на дебетовых картах списываются сами собой, оставаясь практически незамеченными. Зачастую клиенты подключают СМС-оповещения об операциях, а оно всегда платное. Платным может быть и обслуживание карты, и страховка, если она есть (очень многие заёмщики не обращают на неё внимания), и другие дополнительные услуги. При погашении долга по кредитной карте нужно помнить и об этих начислениях.

Вывод прост:  во избежание незапланированных долгов важно отслеживать платные операции, внимательно вносить минимальные платежи, не допускать просрочек и помнить о платных услугах. И, конечно, самое главное - тщательно изучайте договор от первого до последнего слова. Тогда вы всегда сможете точно рассчитать, сколько вы должны банку на данный момент. Да и мобильное приложение банка в этом тоже помогает.

Почитать о картах