Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Перечня банков, выдающих кредиты должникам, нет. Это можно выяснить только опытным путём — подавать заявки в разные банки. Но стоит понимать, что каждый банк, принимая решение о выдаче кредита или кредитной карты, в первую очередь проверит кредитную историю. Если там есть записи о просрочках, то шанс получить деньги снижается. МФО тоже отправляют данные о должниках в бюро кредитных историй, поэтому банк в любом случае узнает о долге. Решение о выдаче карты будет зависеть от внутренней политики банка. 

Помимо просрочки банк проверяет и кредитную нагрузку. Если расходы на уплату кредитов превышают 50% дохода, то банк либо откажет в выдаче кредита, либо установит невыгодные условия. Заём в МФО тоже считается кредитной нагрузкой. 

Стоит помнить ещё и о том, что чем больше долговых обязательств, тем сложнее их отдавать. Всегда есть вероятность попасть в долговую яму.

Итак, однозначного ответа на вопрос нет. Чаще всего банки отказывают людям с долгами в других кредитных организациях. Но бывали случаи, когда банк одобрял своему действующему клиенту кредитную карту с небольшим лимитом, потому что по открытым счетам были большие обороты денег. 

Для одного человека выгодной будет одна кредитная карта, для другого — другая. Всё зависит от цели, которую граждан преследует, оформляя кредитку. Для этого существуют сервисы, которые помогают выбрать карту по интересующим параметрам.

Если вам нужна кредитная карта на всякий случай и вы не собираетесь ею пользоваться постоянно, то самой выгодной кредиткой будет карта с бесплатным обслуживанием, например классическая или золотая кредитная карта Сбербанка. Она же будет выгодной, если вы постоянно нуждаетесь в заёмных деньгах (вечно не хватает до зарплаты).

Если же вы планируете приобретать с помощью кредитной карты какие-либо дорогие товары, то лучше выбрать кредитку с максимально большим беспроцентным периодом, например карту Райффайзенбанка (110 дней). Но прежде чем её оформить, нужно внимательно ознакомиться с условиями, чтобы не пришлось платить неустойки за не вовремя внесённый платёж.

Также выгодными могут оказаться кредитные карты с бесплатным снятием наличных или повышенным кэшбэком. Важны и другие условия — процентная ставка, возможность бесплатного пополнения и так далее.

Поэтому какая карта будет самой выгодной для вас — решать только вам. Однако мы можем вам помочь, сравнив условия разных карт  и  рассказав, какие «подводные камни» есть у той или иной кредитной карты.

Мнение банков по этому вопросу единогласно: после замены паспорта все требуют сразу поспешить в кредитные учреждения и заменить карты - как дебетовые, так и кредитные. Эти требования банк прописывает в договоре. Если у человека открыто много карт в десятке банков, то придётся пробежаться по всем и везде получить пластик с новой фамилией. Банки объясняют требование тем, что если кассир в магазине увидит отличие между данными на карте и в паспорте, то он может не принять оплату. 

Но давайте будем честны: когда кассир последний раз сравнивал вашу карту с паспортом? Такая ситуация находится в области фантастики. В реальности куда более возможно другое: по карте могут возникнуть непонятные начисления, вы захотите её закрыть или обратитесь в банк по каким-то вопросам. И тут могут возникнуть сложности или вам придется ждать, пока банк разберется, кому принадлежит карта.

 Да, если общаться с кредитным учреждением через кол-центр, мобильное приложение или сайт, то чисто технически ничто не помешает оставаться клиентом под старой фамилией. Но при визите в офис сотрудники увидят ваш паспорт и поменяют данные. В этом случае карту могут предложить перевыпустить. Впрочем, могут и не предложить: в базе банка ваши данные обновились.

Актуальная фамилия важна не только для обращений в банк, но и для юридических процедур: если вы соберётесь подать на банк в суд, то у вас случится “раздвоение личности”: в суд подаёт Мария Новофамильная, а проблемы у неё со счетами и картами Марии Старофамильной.

Да, обратиться в отделение для этого нужно обязательно. Многие ошибочно думают, что если у карты истек срок действия, то и обязательства по карте снимаются. Это не так - платное обслуживание, подключенные сервисные пакеты услуг, списания будут начисляться. Именно поэтому важно закрыть счет, к которому карта Сбербанка привязана. Перед закрытием нужно проверить и погасить все задолженности по карте, а затем прийти в отделение (желательно то, где вы открывали счет) с паспортом и написать заявление на закрытие кредитной карты. Если при открытии карты вы оформляли какие-то дополнительные услуги, например, страховку, то их тоже нужно закрыть.

Саму карту при этом иметь не обязательно. Через 30 дней после того, как вы написали заявление, счёт будет закрыт. Можно обратиться в банк и получить справку о закрытии карты и отсутствии задолженности - такой документ подтвердит, что между вами и банком нет обязательств.

Обычно банк пересматривает лимиты по выданным кредитным картам автоматически. Одни кредитные организации делают это раз в три месяца, другие — раз в полгода, третьи — ещё реже. В ходе пересмотра банк оценивает, насколько изменились расходы клиента, его платёжеспособность, не появилась ли просроченная задолженность и так далее. Если в целом клиент стал «лучше», то банк предложит ему повысить кредитный лимит, направив сообщение. В противоположном случае — понизит лимит.

Чтобы в будущем банк повысил кредитный лимит, нужно:

• чаще пользоваться кредиткой, то есть больше тратить заёмные деньги,

• ни в коем случае не допускать просрочек, в том числе в других банках,

• погашать задолженность за несколько дней до истечения льготного периода,

• сообщать банку, когда меняете номер телефона, место проживания и другие личные данные,

• следить за долговой нагрузкой,

• пользоваться другими продуктами банка.

Такое поведение не гарантирует увеличение кредитного лимита, но повышает шансы на то, что при пересмотре банк решит занять вам больше денег.