Популярные вопросы

Мнение банков по этому вопросу единогласно: после замены паспорта все требуют сразу поспешить в кредитные учреждения и заменить карты - как дебетовые, так и кредитные. Эти требования банк прописывает в договоре. Если у человека открыто много карт в десятке банков, то придётся пробежаться по всем и везде получить пластик с новой фамилией. Банки объясняют требование тем, что если кассир в магазине увидит отличие между данными на карте и в паспорте, то он может не принять оплату. 

Но давайте будем честны: когда кассир последний раз сравнивал вашу карту с паспортом? Такая ситуация находится в области фантастики. В реальности куда более возможно другое: по карте могут возникнуть непонятные начисления, вы захотите её закрыть или обратитесь в банк по каким-то вопросам. И тут могут возникнуть сложности или вам придется ждать, пока банк разберется, кому принадлежит карта.

 Да, если общаться с кредитным учреждением через кол-центр, мобильное приложение или сайт, то чисто технически ничто не помешает оставаться клиентом под старой фамилией. Но при визите в офис сотрудники увидят ваш паспорт и поменяют данные. В этом случае карту могут предложить перевыпустить. Впрочем, могут и не предложить: в базе банка ваши данные обновились.

Актуальная фамилия важна не только для обращений в банк, но и для юридических процедур: если вы соберётесь подать на банк в суд, то у вас случится “раздвоение личности”: в суд подаёт Мария Новофамильная, а проблемы у неё со счетами и картами Марии Старофамильной.

Обычно банк пересматривает лимиты по выданным кредитным картам автоматически. Одни кредитные организации делают это раз в три месяца, другие — раз в полгода, третьи — ещё реже. В ходе пересмотра банк оценивает, насколько изменились расходы клиента, его платёжеспособность, не появилась ли просроченная задолженность и так далее. Если в целом клиент стал «лучше», то банк предложит ему повысить кредитный лимит, направив сообщение. В противоположном случае — понизит лимит.

Чтобы в будущем банк повысил кредитный лимит, нужно:

• чаще пользоваться кредиткой, то есть больше тратить заёмные деньги,

• ни в коем случае не допускать просрочек, в том числе в других банках,

• погашать задолженность за несколько дней до истечения льготного периода,

• сообщать банку, когда меняете номер телефона, место проживания и другие личные данные,

• следить за долговой нагрузкой,

• пользоваться другими продуктами банка.

Такое поведение не гарантирует увеличение кредитного лимита, но повышает шансы на то, что при пересмотре банк решит занять вам больше денег.

Если бы существовал один универсальный рецепт выгодного кредитования, то банки не делали бы столько кредитных продуктов. Каждый случай индивидуален, поэтому и кредитный продукт надо выбирать с оглядкой на свою ситуацию.

Например, у вас сломался холодильник — надо срочно купить новый, а денег нет. Стоимость покупки примерно 50 000 рублей. Рассмотрим рассрочку (POS-кредит). 

Чаще всего рассрочка на товар оформляется на 10, 12 или 24 месяца. Стоимость покупки делится на равные платежи. В нашем случае это 5 000 рублей, 4 200 рублей или 2 100 рублей. Переплаты не будет, потому что проценты заплатит торговая организация. Вероятно, вам включат в договор страховку. В течение 2-х недель от неё можно отказаться.

Если вы закрываете кредит досрочно, то получится даже немного сэкономить. Это происходит, потому что торговая организация, оформляя POS-кредит без переплаты, делает скидку на товар. Это компенсирует начисленные банком проценты. Например, холодильник стоит 50 000 рублей. При оформлении рассрочки магазин делает скидку. В чеке вы увидите меньшую сумму. Например, 38 000 рублей. Однако с учётом начисленных банком процентов в общей сложности вы заплатите 50 000 рублей (38 000 — цена товара, 12 000 рублей — банковские проценты). Можно сказать, что продавец скидкой компенсирует вам расходы переплату. Но вспомните, что любой кредит можно закрыть досрочно. При этом банк обязан взимать проценты только за фактическое пользование деньгами. Например, вы взяли холодильник в рассрочку на 12 месяцев с переплатой (скидкой) 12 000 рублей. Если закрыть кредит в первом месяце, то переплата будет не более 1 000 рублей. Холодильник обойдётся в 39 000 рублей. Экономия — 11 000 рублей. 

Если этот же холодильник стоимостью 50 000 рублей купить по кредитной карте, долг надо закрыть в течение льготного периода, иначе возникнет переплата. Обычно по таким картам  банк дает не больше 120 дней на погашение всей суммы долга. То есть ежемесячно вам придётся вносить около 12 500 рублей. Если не уложиться в льготный период, то банк начислит проценты на всю сумму долга за весь период пользования деньгами. Очевидно, что в данном случае выгоднее рассрочка, взятая в магазине.

Приведём другой пример. Вы, обустраиваясь в новой квартире, часто покупаете недорогие бытовые вещи — пылесос, блендер, стулья и т.д. На многие из них невозможно оформить рассрочку, да и смысла в этом нет — будет множество мелких платежей в пользу разных банков. Так легко запутаться и допустить просрочку. 

В этом случае кредитная карта будет удобнее. Главное — заранее изучить правила предоставления льготного периода и тщательно следить, чтобы долг не выходил за его пределы. Перед очередной покупкой подсчитывайте, как изменится ежемесячный платёж, сможете ли вы его погасить. Иногда выгоднее закрыть одну задолженность, подождать обновления льготного периода и делать новую покупку.

Кредитные карты для тех, кто много летает на самолётах, есть у многих банков, например, “Тинькофф”, “Альфа-Банке” и других кредитных организациях. Такие карты могут быть привязаны к одной авиакомпании, например, “Аэрофлоту” или “S7”, а могут быть универсальными и подходить для покупки любых авиабилетов. Выгода может достигаться разными способами.

• При открытии многих кредитных карт для полётов банк сразу начисляет на счёт приветственные мили. 

• При покупках по кредитным картам начисляются бонусы в виде миль. 

Мили можно потратить на покупку авиабилетов, причём обычно есть возможность полностью оплатить билеты милями. 

Нет, для оформления кредитной карты нужен паспорт. Водительское удостоверение не может подтвердить личность, несмотря на то, что в нём есть фотография, инициалы и другие персональные данные.

Власти планируют использовать водительские права в рамках упрощённой идентификации при:

• денежных переводах без открытия банковского счёта,

• приёме и переводе до 15 тысяч рублей через «Почту России»,

• продаже и покупке иностранной валюты на сумму до 100 тысяч рублей.

Оформление кредитной карты в список операций с идентификацией по водительскому удостоверению не попало, а он не будет расширяться. К тому же законопроект об идентификации человека по водительским правам до сих пор не принят, хотя правительство внесло его в Госдуму ещё в феврале 2021 года.